यदि आप कोरोनवायरस के बारे में चिंतित हैं या अपनी नौकरी खो चुके हैं तो …

यदि आप कोरोनवायरस के बारे में चिंतित हैं या अपनी नौकरी खो चुके हैं तो स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करें।

सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का चयन कैसे करें।

इससे पहले कि कोई एक के लक्ष्यों की ओर निवेश करना शुरू कर दे, उसे स्वयं और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवर मिल जाता है।

 

स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को मोटे तौर पर योजनाओं क्षतिपूर्ति योजनाओं ’और फायदा परिभाषित-लाभ योजनाओं’ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

अधिकांश वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि स्वास्थ्य बीमा योजना का होना सभी वित्तीय योजनाओं का प्रारंभिक बिंदु है।

इससे पहले कि कोई एक के लक्ष्यों की ओर निवेश करना शुरू कर दे, उसे स्वयं और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवर मिल जाता है।

यहां, हम एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की विभिन्न महत्वपूर्ण विशेषताओं और कारकों को देखते हैं जो आपको सही पॉलिसी पर शून्य-में मदद कर सकते हैं।

आपको स्वास्थ्य कवर क्यों मिलना चाहिए
अतीत में किए गए कुछ अध्ययनों के अनुसार, भारत में चिकित्सा मुद्रास्फीति सालाना लगभग 17 प्रतिशत है, जो कि सामान्य मुद्रास्फीति स्तर से बहुत अधिक है। पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता तेजी से महत्वपूर्ण हो रही है और इसलिए सही स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन कर रही है।

अब, इस समय आप स्वास्थ्य के गुलाबी रंग में हो सकते हैं, हालांकि, स्वास्थ्य बीमा केवल बीमारियों और बीमारियों के बारे में नहीं है। यह एक सार्वभौमिक सत्य है कि दुर्घटनाएं कभी भी और किसी भी उम्र में हो सकती हैं। इस तरह के आयोजन में एक स्वास्थ्य कवर काम आ सकता है।

इसके अलावा, कभी-कभी, कुछ बीमारियाँ हमारे लिए अज्ञात रहती हैं, जब तक कि उनके लक्षण जीवन में बाद में दिखाई न दें। हालांकि, जनादेश नहीं, कम उम्र में खरीदी गई पॉलिसी और बिना किसी दावे के कुछ वर्षों के लिए नए सिरे से खरीदी गई, यह बेहतर दावा अनुभव में मदद कर सकती है जब और जब यह उत्पन्न होती है |

देखें कि किस तरह के स्वास्थ्य कवर की आवश्यकता है
स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को मोटे तौर पर plans क्षतिपूर्ति योजनाओं ’और benefit परिभाषित-लाभ योजनाओं’ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। हालांकि, क्षतिपूर्ति योजनाएं अस्पताल के खर्च की प्रतिपूर्ति करती हैं, परिभाषित-लाभकारी योजनाएं वास्तविक अस्पताल के खर्च के बावजूद एकमुश्त राशि का भुगतान करती हैं। ‘क्षतिपूर्ति’ योजनाएं, जो एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा हो सकती हैं (जिसे मेडिक्लेम या फैमिली मैटर पॉलिसी के रूप में जाना जाता है), किसी के स्वास्थ्य बीमा पोर्टफोलियो का मूल रूप है। यह एक महत्वपूर्ण बीमारी योजना है जो एक परिभाषित-लाभ योजना है और इसके बाद अस्पताल में भर्ती होने के दौरान आकस्मिक खर्चों को पूरा करने के लिए अस्पताल डेली कैश योजना जोड़ सकते हैं।

देखें कि कौन सा क्षतिपूर्ति कवर आपको सूट करता है
एक बार जब किसी को यह विश्वास हो जाता है कि जीवन लक्ष्य के लिए निवेश शुरू करने से पहले ही एक स्वास्थ्य बीमा योजना एक होनी चाहिए, तो इसके लिए या तो health व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना ’या Flo फैमिली फ्लोटर’ (एफएफ) के लिए जाना पड़ता है। “अगर एक व्यापक कवरेज चाहता है, तो एक परिवार फ्लोटर कवर पर एक व्यक्तिगत योजना पर विचार करना चाहिए। यह यह भी सुनिश्चित करता है कि एक नीति में प्रतिकूल अनुभव परिवार में दूसरों को प्रभावित नहीं करता है। इफको टोकियो जनरल इंश्योरेंस के कार्यकारी उपाध्यक्ष (अंडरराइटिंग) सुब्रत मोंडल कहते हैं कि परिवार के फ्लोटर पॉलिसी के मामले में अन्य सदस्यों के लिए बीमा राशि पर्याप्त नहीं हो सकती है।

The व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना ’प्रत्येक व्यक्तिगत जीवनसाथी, बच्चों, माता-पिता आदि के नाम से खरीदी जानी है। इसका मतलब है, प्रीमियम प्रत्येक व्यक्ति की आयु और संबंधित बीमा राशि के अनुसार होगा। हालाँकि, बीमाकर्ता कुल प्रीमियम पर 10 प्रतिशत की छूट प्रदान करता है यदि परिवार के एक से अधिक सदस्य को एक साथ बीमा किया जाता है। एक सदस्य के दावे के मामले में, अन्य सदस्यों की बीमा राशि बरकरार रहती है।

Than फैमिली फ्लोटर ’स्वास्थ्य बीमा योजना में, एक से अधिक सदस्यों को एक ही योजना के तहत कवर किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, माता-पिता और उनके बच्चों दोनों को एक साथ कवर किया जा सकता है और केवल एक ही प्रीमियम का भुगतान किया जाना है। एफएफ स्वास्थ्य योजना के तहत, पूरी बीमा राशि किसी भी या सभी सदस्यों द्वारा प्राप्त की जा सकती है और एक व्यक्ति के लिए प्रतिबंधित नहीं है, जैसा कि एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना में है। एक एफएफ योजना इस तथ्य का लाभ उठाती है कि एक ही समय या एक ही वर्ष के भीतर बीमार पड़ने वाले परिवार के सभी सदस्यों की संभावना कम है।

अनुमान लगाएं कि कवर की कितनी आवश्यकता है
यद्यपि आपके पास कितना स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए, इसका कोई निश्चित नियम नहीं है; यह कवरेज आदर्श रूप से किसी एक आवासीय शहर, पारिवारिक बीमारियों के इतिहास आदि पर निर्भर होना चाहिए। “क्लास ए शहरों में रहने वाले लोगों के लिए, मेट्रो शहरों में रहने की उच्च लागत को देखते हुए कवर राशि कम से कम 10 लाख रुपये होनी चाहिए। केवल जीवन स्तर ही नहीं, छोटे शहरों की तुलना में मेट्रो शहरों में चिकित्सा उपचार भी काफी महंगा है। मोंडल कहते हैं, ” क्लास बी और सी शहरों में रहने वाले लोगों के लिए बीमित राशि कम से कम 4- 5 लाख रुपये होनी चाहिए।

योजना में उप-सीमा की जाँच करें
आजकल, अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में उप-सीमाएँ होती हैं। उप-सीमा से तात्पर्य ऐसे प्रत्येक या कुछ लागत प्रमुखों के तहत पुन: असंतुलन सीमा को कैपिंग करने से है। उदाहरण के लिए, कमरे का किराया बीमा राशि के 1 प्रतिशत पर छाया हुआ हो सकता है। इसलिए, पॉलिसी की कुल बीमा राशि के बावजूद, किसी को जेब से अस्पताल के बिलों का भुगतान करना पड़ सकता है जब तक कि कोई एक सीमा तक नहीं रहता है। कुछ स्वास्थ्य योजनाओं में ऐसी कोई उप-सीमाएँ नहीं होती हैं, जबकि कुछ अन्य लोग योजना खरीदते समय उप-सीमाएँ जोड़ने का विकल्प देते हैं। पहले से मौजूद बीमारियों को कवर किया जाता है।

सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हैं लेकिन 48 महीनों की अवधि के बाद। कुछ भी 36 महीने या उससे कम समय के बाद भी उन्हें कवर करते हैं। हालांकि, खरीदने के समय, एक सुचारू दावों के निपटान की प्रक्रिया के लिए पहले से मौजूद बीमारी का खुलासा करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, कुछ परिभाषित और विशिष्ट बीमारियों के कवरेज में 12 या 24 महीने की ‘प्रतीक्षा अवधि’ होती है, जिस पर वे दावे के लिए कवर होते हैं।

सह-भुगतान सुविधा के लिए जाँच करें
यह आवश्यक नहीं है कि सभी योजनाओं में एक सह-भुगतान सुविधा होगी लेकिन एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना में यह एक अनिवार्य सुविधा हो सकती है। प्रीमियम दर अधिक होने के कारण उच्च आयु वर्ग में, सह-भुगतान, सामर्थ्य के संदर्भ में कुछ राहत प्रदान कर सकता है, क्योंकि यह प्रीमियम को कम रखने में मदद करता है। कुछ योजनाएं, हालांकि, यदि गैर-नेटवर्क प्रदाता या उस शहर से अलग है जहां योजना खरीदी गई थी, तो 20 प्रतिशत सह-भुगतान के लिए पूछें।

तुम्हे क्या करना चाहिए
स्वास्थ्य कवर का चयन करते समय, किसी को आदर्श रूप से 2-3 पसंदीदा बीमाकर्ताओं से योजनाओं की तुलना करके शुरू करना चाहिए। उनके द्वारा दी जा रही सबसे बुनियादी योजना में शामिल किए गए निष्कर्षों और बहिष्करणों पर करीब से नज़र डालें। केवल प्रीमियम पर अपने निर्णय को आधार न बनाएं, इसके बजाय कम स्थितियों और प्रतिबंधों के साथ सरल योजनाओं को प्राथमिकता दें। और याद रखें, परिवार का हर सदस्य, चाहे जो भी हो, भविष्य में कभी भी अप्रत्याशित चिकित्सा परिश्रम से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवर की जरूरत है।

कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों पर दावा कैसे करें।

कुल अस्पताल के बिल को बीमाकर्ताओं के बीच साझा करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि दावा निपटान ‘योगदान खंड’ के आधार पर नहीं है।